❓ След колко години отпада дългът по бърз кредит и как да се позова на давност?

Това е един от най-честите въпроси, които ми задават клиенти: "След колко години отпада дългът по бърз кредит?" или "Може ли да не платя кредит, ако е минала давност?"

Давността на бързия кредит е важен правен механизъм, който може да ви освободи от задължения, ако кредиторът не е предприел действия в определен срок. В тази статия ще разгледаме подробно какво представлява давността, колко години е срокът, как тече и как може да се позовете на нея. Ще добавя и реални казуси от моята практика като адвокат във Велико Търново.

1. Какво представлява давността според закона?

Давността е правен институт, уреден в Закона за задълженията и договорите (ЗЗД). Той води до погасяване на вземането, ако кредиторът не го е упражнил в определен от закона срок. След изтичане на този срок, длъжникът може да откаже да изпълни задължението си, позовавайки се на изтекла давност.

С други думи – ако фирмата за бързи кредити не ви е потърсила съдебно в продължение на няколко години, вие може да бъдете освободени от дълга.

2. Какъв е давностният срок за бърз кредит?

Според Закона за задълженията и договорите (ЗЗД), общият давностен срок е 5 години. Това важи за повечето бързи кредити.

Съществуват и по-кратки срокове (3 години) за някои видове вземания – например за периодични плащания (лизингови вноски, наеми и др.), но за обикновен потребителски бърз кредит се прилага 5-годишният срок.

3. Откога тече давността?

Давността започва да тече от момента, в който вземането е станало изискуемо. При бързите кредити това обикновено е:

• Датата на падежа на последната неплатена вноска
• Датата на предсрочна изискуемост (ако кредиторът е обявил кредита за предсрочно изискуем)

4. Как се прекъсва давността?

Давността може да бъде прекъсната, което означава, че срокът започва да тече отначало. Това се случва при:

• Завеждане на съдебно дело от кредитора срещу вас
• Издаване на заповед за изпълнение (заповедно производство пред ЧСИ)
• Признаване на дълга от ваша страна – например ако платите част от него или подпишете споразумение

5. Какво прекъсване на давността НЕ е?

Някои действия НЕ прекъсват давността:

• ❌ Обикновени писма или имейли от кредитора (без призовка от съд)
• ❌ Телефонни обаждания от колекторска фирма
• ❌ Изпращане на писмо от колектор (без съдебна покана)

С други думи – само съдебни действия или ваше признаване на дълга прекъсват давността.

6. Какво става ако кредитът е прехвърлен на колекторска фирма?

Прехвърлянето на дълга към колекторска фирма НЕ прекъсва давността. Давността продължава да тече, както ако кредитът беше останал при първоначалния кредитор.

7. Как да се позова на давност?

За да се възползвате от давността, трябва да направите писмено възражение. Това става в зависимост от етапа:

1. При заповед за изпълнение (ЧСИ): подавате възражение в 14-дневен срок, в което посочвате, че дългът е погасен по давност
2. При съдебно дело: в отговора на исковата молба посочвате, че вземането е погасено по давност
3. При доброволно плащане: не плащайте, докато не се консултирате с адвокат

8. Какво се случва при частично плащане?

Ако платите част от дълга, това се счита за признаване на задължението. В този случай:

• Давността се прекъсва
• Започва да тече нов 5-годишен срок от датата на плащането
• Губите правото да се позовавате на старата давност

Заключение

Давността на бързия кредит (5 години) е мощен законов инструмент за защита на длъжниците. Ако кредиторът не е предприел съдебни действия в този срок, вие може да бъдете освободени от дълга.

Важно е обаче да знаете, че давността не се прилага автоматично – вие трябва да се позовете на нея. Освен това, внимавайте да не прекъснете давността с неправилни действия (като частично плащане или подписване на споразумение).